INTEGRACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
Tema a tratar:
¿Cómo influye la integración del Sistema Financiero Nacional en la planificación, ejecución y control de las finanzas públicas en Ecuador?
La integración del Sistema Financiero Nacional (SFN) en el Ecuador tiene una influencia significativa en la planificación, ejecución y control de las finanzas públicas, ya que actúa como el conjunto de entidades, normas y mecanismos que canalizan el ahorro y financiamiento en el país.
1. ¿Qué instituciones conforman el Sistema Financiero Nacional según el Código Orgánico Monetario y Financiero?
El Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF), en su Libro I, establece que el Sistema Financiero Nacional (SFN) está integrado por cuatro sectores fundamentales:
- Sector Financiero Público:
- Banco Central del Ecuador (BCE)
- Corporación Financiera Nacional (CFN)
- Banco del Estado (hoy BDE)
- Banco Nacional de Fomento (hoy BanEcuador)
- Fondo Nacional de Garantías
- Sector Financiero Privado:
- Bancos y cooperativas privadas
- Compañías de seguros y reaseguros
- Sociedades financieras y mutualistas
- Empresas emisoras de tarjetas de crédito
- Sector Financiero Popular y Solidario:
- Cooperativas de ahorro y crédito
- Cajas de ahorro
- Bancos comunales
- Asociaciones financieras comunitarias
- Sistema de Seguridad Social:
- Instituciones que administran fondos de seguridad social, como el IESS, ISSFA e ISSPOL.
Estas instituciones están sujetas a la regulación, control y supervisión de organismos especializados, como:
- Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
- Superintendencia de Bancos
- Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
- Banco Central del Ecuador (en su rol técnico)
2. ¿Qué mecanismos permiten el control y supervisión del sistema financiero nacional para garantizar su estabilidad?
La estabilidad del SFN está garantizada por un conjunto de mecanismos legales, institucionales y técnicos:
a) Supervisión y regulación diferenciada:
- Cada sector tiene su entidad de control:
- Superintendencia de Bancos (SB): regula el sistema financiero privado.
- SEPS: controla a las entidades del sector popular y solidario.
- Junta de Política y Regulación: emite las normas de política monetaria y financiera.
b) Funciones del Banco Central del Ecuador:
- Provisión de liquidez y control de medios de pago.
- Gestión de reservas internacionales.
- Sistema de pagos seguros y eficientes (SPI, Sistema de Pagos Interbancario).
- Monitoreo de riesgos sistémicos.
c) Instrumentos prudenciales:
- Normas de solvencia y patrimonio técnico.
- Evaluación de riesgos crediticios y operacionales.
- Controles sobre lavado de activos y financiamiento ilícito.
d) Auditorías e intervención:
- Las superintendencias tienen la facultad de realizar auditorías permanentes, imponer planes de regularización, e incluso intervenir o liquidar entidades en caso de riesgo para los depositantes.
e) Transparencia e inclusión tecnológica:
- A través de plataformas como la Central de Riesgos y la banca electrónica, se promueve una mejor supervisión y transparencia de operaciones.
EJEMPLO:
La integración del Sistema Financiero Nacional (SFN) es un pilar clave en la estabilidad económica y en la gestión de las finanzas públicas en Ecuador. Esta integración no solo abarca a las instituciones financieras públicas y privadas, sino también a organismos de control y entidades del sector popular y solidario, creando una red que permite coordinar políticas fiscales, monetarias y sociales.
CONCLUSION:
La estructura integrada del Sistema Financiero Nacional permite una gestión más ordenada, transparente y controlada de los recursos públicos y privados en el Ecuador. El Banco Central y las superintendencias sectoriales aseguran su funcionamiento eficiente, mientras que la diversificación institucional permite una mayor cobertura territorial y social. Sin embargo, se mantienen desafíos importantes como la inclusión financiera, la bancarización en zonas rurales y el fortalecimiento de la educación financiera.