¿Cómo influye la integración del Sistema Financiero Nacional en la planificación, ejecución y control de las finanzas públicas en Ecuador?

La integración del Sistema Financiero Nacional (SFN) tiene un impacto directo en la planificación, ejecución y supervisión de las finanzas públicas, ya que vincula a diversas entidades encargadas de canalizar el ahorro interno, gestionar los fondos del Estado, otorgar créditos y supervisar el uso adecuado de los recursos. Esta coordinación permite al gobierno prever con mayor exactitud sus ingresos y gastos, ejecutar programas y obras públicas de manera eficiente, y aplicar mecanismos de control financiero que aseguren un manejo responsable de los recursos. Además, la integración facilita la armonización entre la política fiscal y la política monetaria, lo que favorece la estabilidad macroeconómica del país.

1. Instituciones que conforman el Sistema Financiero Nacional según el Código Orgánico Monetario y Financiero

De acuerdo con el artículo 163 del Código Orgánico Monetario y Financiero (COMYF), el SFN está compuesto por:

• El Banco Central del Ecuador (BCE)

• El Sistema Público Financiero: que incluye a BanEcuador, Banco de Desarrollo del Ecuador (BDE) y la Corporación Financiera Nacional (CFN)

• El Sistema Financiero Privado: conformado por bancos privados, cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas y sociedades financieras

• El Sistema de Seguridad Social: liderado por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS)

• El Sistema de Valores y Seguros: que comprende bolsas y casas de valores, así como compañías aseguradoras

• Las Superintendencias: de Bancos, de Compañías, Valores y Seguros, y de Economía Popular y Solidaria

• La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera

Estas entidades trabajan de manera coordinada para asegurar un sistema financiero sólido, competitivo y transparente.

2. Rol del Banco Central del Ecuador en la integración del sistema financiero

El Banco Central del Ecuador (BCE) cumple un papel técnico y de coordinación dentro del SFN. Se encarga de implementar las políticas monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, manejar las reservas internacionales, asegurar el funcionamiento del sistema nacional de pagos y custodiar los recursos del Estado. Además, recopila y analiza información económica clave para apoyar la toma de decisiones del sector público, promoviendo la coherencia entre las políticas monetarias y fiscales. Su rol regulador y de control lo convierte en un eje central para el buen funcionamiento del sistema financiero.

3. Impacto de la coordinación entre entidades financieras públicas y privadas en la ejecución del Presupuesto General del Estado

La colaboración entre instituciones financieras tanto públicas como privadas contribuye a una ejecución más eficaz y transparente del Presupuesto General del Estado (PGE). Por un lado, la banca pública financia proyectos de inversión estatal como obras de infraestructura y servicios básicos; por otro, el sistema financiero privado impulsa la canalización del ahorro hacia sectores productivos, lo que genera ingresos tributarios para el Estado. Además, estas entidades participan en procesos clave como la recaudación fiscal, la entrega de bonos sociales y la colocación de títulos públicos, asegurando así un flujo de recursos ordenado que permite cumplir con las metas fiscales.

4. Mecanismos de control y supervisión del sistema financiero nacional

El SFN dispone de varios instrumentos para garantizar su estabilidad y transparencia, entre ellos:

• Las Superintendencias, que supervisan la solvencia y cumplimiento legal de las entidades financieras.

• La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, que establece directrices para el control prudencial.

• El BCE, que vigila el sistema de pagos y evalúa riesgos macroeconómicos.

• Auditorías internas y externas, junto con reportes financieros periódicos, que permiten detectar posibles irregularidades.

• Normas internacionales como las de Basilea, que fortalecen la gestión de riesgos y la transparencia financiera.

Estos mecanismos permiten mantener la confianza en el sistema financiero y prevenir crisis que afecten al ahorro y la inversión.

5. Retos del Ecuador en inclusión financiera y bancarización en el marco del sistema financiero integrado

Ecuador enfrenta varios desafíos en materia de inclusión financiera, entre los que destacan:

• La limitada cobertura bancaria en áreas rurales, donde muchas personas no tienen acceso a servicios financieros formales.

• La escasa educación financiera, que impide que la ciudadanía comprenda adecuadamente cómo utilizar productos financieros.

• La desconfianza en el sistema financiero, generada por crisis pasadas como la de 1999.

• La segmentación del sistema, que dificulta el acceso al crédito para microemprendedores y personas sin historial crediticio.

• La brecha digital, que limita el acceso equitativo a la banca digital.

Para enfrentar estos retos, es necesario fortalecer el sector de la economía popular y solidaria, promover la educación financiera, impulsar el uso de tecnologías financieras (Fintech) e implementar políticas públicas que favorezcan la inclusión de todos los sectores sociales.